Innstæðutryggingar: þátttakendur í kerfinu, skráin banka og þróun í Rússlandi

27. desember 2003 í Rússlandi tóku gildi Federal Law "On tryggingar á einstökum innlánum í Rússlandi" (lögin). Um tíu ára vinnu, brennandi umræðu, deilur er enn hægt að þróa nýjan fyrir rússneska bankakerfinu fjármagnskerfi - innlánstrygginganna kerfi (DIS). Grunnur uppruna eininga vottaðrar losunarskerðingar var kreppa í hagkerfi heimsins í 30-unar á síðustu öld. Í fyrsta skipti þetta form af starfsemi birtist í bankakerfinu í Bandaríkjunum 1933. Tilvist ríkisins kerfi, að tryggja áreiðanleika innlána í bökkum löndum ESB - forsenda velgengni fjármálageiranum ríkisins.

Gegn bakgrunn á alþjóðlegum fjármálamörkuðum venjur bankakerfisins í Rússlandi horfði áreiðanlegur nógur hvað varðar innstæðueigendur. Þetta ástand mála verulega dregið úr innstreymi frjálsa fjármagns í bankakerfinu.

Þróa kerfi innstæðutryggingar er ætlað að hafa stöðug áhrif á allt bankakerfið. Eftir atburði 1998, þegar verulegur hluti fjárfesta misst sparnaði sínum, traust í bönkum hefur verið grafið undan í Rússlandi. Þetta gæti ekki heldur hafa neikvæð áhrif á innstreymi fjármagns í boði í bankakerfinu.

Þetta varð að þróa regluverk sem gilda um skyldutryggingu innlánum. Fyrir rússneska fjármálakerfisins er mikilvægasta forritið framkvæmd af banka samfélag, ásamt ríki. Niðurstaðan af þessari sameiginlegu verkefni - að auka traust einstaklinga í bankakerfinu.

markmið einingar vottaðrar

Með því að innleiða rétta ríkisfjármálum, getum við náð þeim markmiðum sem sett af kerfi lögboðinna innstæðutryggingar:

• að auka traust á bönkunum, þannig hvetja hugsanlega fjárfesta;
• vernda réttindi rússneskra innstæðueigenda banka;
• til að laða sparnaði borgara í bankakerfinu.

Það er afar mikilvægt að ekkert af markmiðum er ekki forgangsverkefni. Vegna þess að um leið og breyttar að ná þeim markmiðum bankakerfisins byrja að ráðast á kreppu birtingarmyndir sem ávallt för með sér áhættu fyrir fjárfesta vöxt. Stöð, sem gerir að ná öllum þeim markmiðum, er stöðug þróun í banka fjármálakerfisins.

meginreglur CERs

Grundvallarreglur sem liggja innstæðutryggingar kerfið í Rússlandi, lögum bundin í 3. gr lögmálið.

Allir bankar Rússlands sem eru hæf fyrir opnun og viðhald reikninga einstaklinga sem þurfa að vera meðlimir í CERs. Bankar sem taka þátt í innstæðutryggingakerfisins kerfinu verða:

• Reglulega senda þær tryggingar iðgjöld til trygg- sjóðsins, enda uppsöfnuð sjóð fyllingu. Í viðbót við framlög til bankanna beita viðurlögum til seint uppfylla skyldur sínar. Fjárhæðir sekta eru einnig uppspretta endurnýjun sjóðsins.
• Að tilkynna viðskiptavinum sínum að taka þátt í Cer, fjárhæð tryggingar greiðslur í gegnum upplýsingar á búðir í opinberum stöðum.
• Leiða til dagsetning skrá yfir inneign skuldbindingar bankans.
• Uppfylla aðrar skuldbindingar kveðið er á um í lögum.

Áhætta innstæðueigenda skal hámarks minnka í þeim tilvikum þar sem bankarnir eru ekki fær um að uppfylla skyldur sínar gagnvart viðskiptavinum.

Starfsemi eininga vottaðrar losunarskerðingar skulu vera gagnsæ. Þetta felur í sér aðgang að hugsanlega fjárfesta upplýsingum um starfsemi DIS.

Bara nokkrar af þeim meginreglum starfsemi eininga vottaðrar losunarskerðingar

Burtséð frá ofangreindum stöðum, getum við af lögmálinu viðbótar meginreglum:

• þátttakendur í kerfinu hafa getu til að vera mjög fjárhagslega stöðugt banka í Rússneska sambandsríkinu;
• tryggingar bætur eru takmarkandi;
• verður að virða hámarkshraða tryggingar greiðslur.

Meginreglan um umburðarlyndi fjárhagslega sterkir bankar munu sjá til þess að aðilar vottaðrar losunarskerðingar getur aðeins vera þær fjármálastofnanir sem uppfylla miklar kröfur um fjárhagsstöðu. Svo, venjulegur og ítarlegu endurskoðun á núverandi banka fer fram í þessu skyni Seðlabankans. Meðan á prófun stendur mat á seljanleika eigna stofnunarinnar, arðsemi, stigi stjórnun og fleira. Þetta útilokar "vandamál" bankanna og draga úr hættu á non-fjármál.

Skilagjald tryggingar kerfi - kerfi til að skila takmarkað bætur. Í samræmi við 11. gr lögmálið, í tryggingar tilvikum (vanefndir við skyldur sínar af bankanum) fjárfestir getur búist við að borga sem nemur 100% af öllum innstæðum í bankanum ætlað að teknu tilliti til áfallinna vaxta.

Return innstæðum og áföllnum vöxtum fer fram í rúblur. Innstæður í erlendum gjaldmiðlum eru umreiknuð á Seðlabanka Rússlands gengi á þeim tíma vátryggðs atburði. Að því tilskildu að viðskiptavinurinn reikninga í nokkrum bönkum, bætur skal ákvarða sérstaklega fyrir hvern fjármálastofnun. Framboð af lánssamnings við bankann til að draga fjárhæð bóta fyrir lánsfjárhæð.

Tryggingar greiðslur á innlán í heiminum fara fram innan 30 daga. Það er talið að lengri lánstími getur valdið skelfingu og draga úr trúverðugleika CERs.

Þátttakendur á innstæðutryggingakerfisins kerfinu

Það fer eftir úthlutað skuldum deila eftirfarandi meðlimir CERs:

• Tryggðir - bankar í innstæðutryggingakerfisins kerfi, sem talin eru upp í kerfi skrásetning. Rétturinn til að gerast meðlimur eininga vottaðrar losunarskerðingar hefur hver banki að því tilskildu að leyfi hans gefið út af Seðlabanka Rússlands, til að laða ókeypis fé þjóðarinnar í því skyni að opna greiðsluflæði innlán. Fá upplýsingar um þátttöku bankans í Rússlandi í innstæðutryggingakerfisins kerfi á the staður af the ACB í bankanum.
• Rétthafinn - sparifjáreigendur, eru banki viðskiptavinir rétt til að krefjast tryggingar bætur.
• Vátryggjandi - aðili sem er ábyrgur fyrir eftirliti vinnu vottaðrar losunarskerðingar, þ.e. innstæðutryggingar Agency (DIA).
• Body, falið að fylgjast með skuldbindingar er Bank of Russia.

Að auki, virk þátttaka í kerfinu fær RF ríkisstjórn, einkum er það til að stjórna rekstri eininga vottaðrar losunarskerðingar.

Innborgun Insurance Agency

DIA gegnir lykilhlutverki í að tryggja að innstæðutryggingar kerfinu. Hluti 2 af 15. gr laga skilgreinir lista yfir heimildir stofnunarinnar:

• bókhald og skrá yfir bankastarfsemi stofnanir;
• uppsöfnun iðgjöldum, viðhald eftirlit og öryggi sjóðsins;
• innstæðueigendur bókhald beiðnir og efndir lögmætum kröfum þeirra;
• höfða til Seðlabanka Rússlands fyrir brot bankastarfsemi lögum og kröfunni um beitingu ráðstafana um ábyrgð;
• fjárfesta ráðstöfimarfé;
• stjórn banka í tengslum við þær kröfur sem kveðið með lögum,
• ákvarða kerfi til að reikna út og greiðslu lögboðinna iðgjalda banka.

Framlög sem ekki eru aðilar að SHS

5. gr laga kemst að kerfið innstæðutryggingar nær yfir stóran hluta af þeim, að undanskildum:

• reikninga opnaði í útibúum rússneska banka staðsettir erlendis;
• innlán handhafa;
• framlag IP, lögmenn, lögbókendur, sem eru opnir í þeim tilgangi að stunda viðskipti;
• innlán flutt í bankann í trausti;
• peningar á rafrænum reikningum;
• ófráteknar málmur reikninga.

Innstæðutryggingar er veitt með lögum og þarf ekki gerð með sérstöku samkomulagi.

tryggingar tilvikum

TCO nær nokkrum tilvikum, þar á meðal greiðslu bóta til innstæðueigenda:

• afturköllun bankaleyfi, sem gefur rétt til að stunda fjármálastarfsemi;
• kynning Seðlabanka Rússlands hafta á ákveðnum fjármálaviðskiptum.

Allar ákvarðanir um þátttöku og útilokun úr skránni bankanum vottaðrar losunarskerðingar sem bárust stofnuninni.

réttindi innstæðueigenda

Innstæðueigenda viðskiptabankanna hafa réttindi samkvæmt lögum:

• fá tryggingar bætur fyrir innlán;
• DIA upplýst um tilvik vanefnda af hálfu bankans við skyldur sínar að því er varðar innlán;
• fá allar upplýsingar um þátttöku bankans í DIS.

Skilagjald tryggingar kerfi stjórnar framkvæmd tryggingar greiðslur í samræmi við 12. gr lögmálið. Upplýsingar um stöðvun starfsemi bankans er birt í "Bulletin Seðlabanka Rússlands" á DIA website. Frá dagsetningu vátryggðs atburði, og fyrir lok gjaldþrot málsmeðferð, sem kröfuhafi hefur rétt til að leggja kröfur sínar, senda skriflega umsókn til annaðhvort tímabundna gjöf, eða skiptastjóra. Strax og hún gerði greiðslu í 3 daga, en ekki fyrr en 14 dögum frá dagsetningu vátryggðs atburði. Að beiðni innstæðueigandi bótafjárhæðar er gefið út í peningum eða flutt til tiltekins bankareikning.

Jákvæð og neikvæð einingar vottaðrar

The vandamál af því að tryggja öryggi innstæðum í bönkum - ein af helstu jákvæð þróun fyrir hagkerfi landsins. Það er ekkert leyndarmál að skortur á trausti á bankakerfinu hvetur fólk til að fjárfesta af ótta við að tapa þeim eilífu. Til að útrýma þessu óþægilega þáttur og sambands-lög sem ætlað er að veita ábyrgð til innstæðueigenda.

Skilagjald tryggingar kerfi - þetta er mikilvægt skref í átt að því að auka traust á bönkum. Mikilvægur þáttur í vottaðrar losunarskerðingar er að ákvarða banka innborgun innstæðueigenda eign, ekki banka.

Til að hafa stjórn á kerfi flutningur, stjórna framkvæmd meginreglna og markmiða stofnunarinnar fyrir innstæðutryggingar, sem aftur á móti, reiðir sig á lögmáli norm. Þar að auki, í því skyni að styrkja skal hafa stofnunarinnar rétt til sjálfstætt framkvæma fjárhagslegar færslur.

Innstæðutryggingar - er ómissandi Orsakir heilbrigðu fjármálakerfi. Þar að auki eru bankarnir sjálfir hafa áhuga á þátttöku í vottaðrar losunarskerðingar. Síðan farsælum rekstri bankans er ómögulegt án viðvörunar gjaldþrot, svo og að veita honum stuðning í tímum kreppu á kostnað almannafé.

Í dag, því miður, getur ekki talist innstæðutryggingar kerfi í Rússland fullkominn. Það krefst frekari umbætur. Sérfræðingar segja að ætti að taka fleiri reglur sem myndu gilda:

• Dómsniðurstöður, leyfa einstökum bönkum að halda innlán, þrátt fyrir úrskurði eftirlitsyfirvalds að fresta starfsemi bankans.
• Stækkun á lista yfir "tryggðir" mótmæla með því að einstaka athafnamenn, lítil lagaleg fyrirtæki, málmi innlána og svo framvegis.
• A stigvaxandi hæsta mögulega endurgreiðslu. Hvað varðar vöxt efnahagslífsins, lífskjör borgaranna, að sjálfsögðu, auka og innlán. Slíkt ástand myndi fela í sér, og vöxtur ríkisábyrgð á bankainnstæður, sem endilega vilja fela í sér traust innstæðueigenda.
• The aðferð til að ákvarða uðum framlögum frá félagi banka. Í dag nota "fastagjöld" til að ákvarða hversu framlögum. Á sama tíma allir bankarnir greiða sama hlutfall af innlánum. Hins vegar, í ljósi mismunandi stigum áhættu banka, þetta kerfi er ekki sanngjarnt.
• Aukið hlutverk DIA að koma í veg fyrir ógjaldfærni banka og veita þeim nauðsynlegan stuðning til út af erfiðum fjárhagslegum aðstæðum.

Svona, innstæðutryggingar kerfið krefst alhliða nálgun með það fyrir augum að gera nauðsynlegar breytingar og endurbætur. Þar að auki, það er mikilvægt að þessi vinna var unnin sameiginlega af öllum þátttakendum í innstæðutryggingakerfisins kerfinu.