Mat á lánshæfi lántaka. Hápunktar

Mat á greiðsluhæfi skuldara - einn af mikilvægustu þáttum útlán ferli. Þetta er alveg sanngjarnt aðgerða af hálfu fjármálastofnana, vegna þess að rétt mat á getu lántaka til að endurgreiða lánið og vexti það hefur bein áhrif stillingarnar eftirfarandi Bank - hættu, gæði lánasafnsins, hugsanlega stigi uppgreiðslu skulda, að viðburður af seint greiðslur, og eins og a afleiðing, the botn lína lánastofnun. Það er ekki að undra að hver banki greiðir aukna athygli slíka breytu sem aðferðum til að meta lánshæfi lántaka.

Sem reglu, einn, alhliða aðferð fyrir allar fjármálastofnanir eru ekki til. Hver banki lán yfirmanna þróað einstaka mat lántaka. Hins vegar eru algengar þættir enn til staðar í þeim aðferðum bankanna, jafnvel þótt þeir séu gerðar upp af algjörlega mismunandi fólki.

Auðvitað, frummat á vettvangi hefst með skilgreiningu lántaka sem einstaklings eða lögaðila. Greining á lánshæfi lántaka sem lögaðila - mjög laborious ferli, það er byggt á ýmsum gerðum og aðferðum við mat á fjárhagsstöðu og getu til að borga. Fyrst af öllu, hugleiðum við upprunalegu ársreikning félagsins, einkum uppbyggingu og virkari fjárstreymi, skuldir og eignir stofnunarinnar, auk þeirra þátta sem einkenna fjárhagsstöðu félagsins.

Ef einingin getur skapað mikla fjölda skjala á grundvelli sem það er mögulegt að stunda fjárhagslega greiningu, mat á lánshæfi lántaka sem einstaklingur er haldin á alveg mismunandi kerfi.

Bakgrunnsupplýsingar um lánshæfi á almennum lántaka felur í sér eftirfarandi breytur - virkari tekjur, hversu útgjöldum í núinu, framboð á lánsfé, framkvæmdavald og aðrar skyldur.

Það er þess virði að minnast á að viðhorf til einstaklinga eru meira trygg, eins og margir lánveitendur eru að taka tillit ekki aðeins staðfest tekna, heldur einnig huglægar staðreyndir sem viðskiptavinurinn getur ekki staðfest. Aðferðin við einföldum aðgerðum tölur - tekjur mínus gjöld og skuldir - lán yfirmanna ræðst af getu viðskiptavinarins til að endurgreiða lánið. Það er eðlilegt að ófullnægjandi hreinar tekjur af forritinu lántaka með verði ekki samþykkt. Ef mánaðarlega greiðslu á láni verður að vera meira en 50% af fjárhæð tekna, oft svarið er nei.

Mat á greiðsluhæfi lántaka fer eftir tegund útlána. Til dæmis, á undanförnum árum er það víða notað skora aðferð byggist á greiningu á lágmarks magn af upplýsingum um lántakanda. Einkum telur breytur eins og aldur viðskiptavinarins, atvinnu þess og félagslega stöðu og, að sjálfsögðu, hagnaður. Sem reglu, á slíkum lánum er ákveðið í stysta tíma, bjóða sumir bankar hönnun á aðeins einni klukkustund.