H1 - Eiginfjárhlutfall. Hlutfall N1: Gildi

Til að búa til banka þurfa að mynda lögbundin sjóður. Þetta er lágmarks magn af fé sem þarf til að hrinda starfsemi. Samkvæmt rússneskum lögum, með rúmmál 5 milljónir evra á rúbla samsvarandi. Samkvæmt rúmmál fjármagns og það er ákvarðað með möguleika á skipulagi vöxt þess og þroska. Í þessu skyni er sérstök hlutfall af eiginfjárstöðu. Það er hlutfall N1 og hvernig það er reiknað, lesa á.

Eiginfjárhlutfall bankans

Það felur í sér verðmæti eigin og bæta ráðum sínum. Þessi vísitala er reiknað með formúlunni:

IP = OK + DC, þar sem:

CC - eigið fé bankans,

OK - verðmæti eigin fjár,

DK - frekari fjármagns.

Heimildir af myndun hegningarlaga fyrir bankana í formi hlutafélag:

• að nafnverði á reyndar útgefnum almennra hluta á markaði;
• Yfirverð;
• að nafnverði á forgangshlutabréf, að því tilskildu að þær stofnskjöl kveða á um að það getur verið ekki greiðslu arðs, ef það felur ekki í sér myndun skulda eigenda verðbréfa;
• sjóðir, sem eru mynduð á CB beiðni;
• Hagnaður fyrir yfirstandandi ár, sem er staðfest með endurskoðanda;
• munurinn á CC og SC, ef eftir endurskipulagningu upphæð eigin fé bankans minnkar.

Uppruni UK banka í formi LLC er hluti frá greiðslu stofnbréfum.

efnahagsleg viðmið

Seðlabankinn endurmetur reglulega magn af eigin fé lánastofnana. Hann skal vera eins og tilgreint er í leiðbeiningunum númer 1 "röð stjórna starfsemi banka". Mikilvægasta af þeim - H1, eiginfjárhlutfall. Það stjórnar nesosotosyatelnosti áhættu bankans, sýnir lágmarks fjárhæð eigin fjár sem þarf til að ná yfir tapi. H1 norm útreikning er framkvæmd á eftirfarandi formúlu:

H1 = IC / (SUM (Au-Cri) + p + p 8807 8957 + PC + KPB + p + 10 8992 + RR x OR ...), Þar sem:

1. SK - höfuðborg bankans;
2. Cree - og áhættu við Au th eignarinnar,
3. . P - lína númer í reikningum;
4. áhættu:

• EOC - fyrir óvissum skuldum;
• Cattle - framvirk viðskipti;
• OP - starfandi;
• PP - markaður;
• PC - aukin tíðni.

H1 - Eiginfjárhlutfall - fyrir banka við rúmmál eigin fjár meira en 5 milljónir evra, skal vera 10%. Ef CC er minni, stuðullinn gildi ætti að vera 11% eða meira.

Í kjölfar málsmeðferð Basel nefndin Adequacy stigi er reiknað sérstaklega fyrir höfuðborg fyrsta og öðru stigi. Fyrsta reiknar magn af eigin bréfum, varasjóðs og tekjur argasta ár. Annað stig fjármagn fylgir endurmati forða til að mæta tapi og ýmis víkjandi skuldabréfum.

lausa- vísbendingar

Sem hlutfall af H2 ákvarðast af hlutfalli auðseljanlegum eignum og fjárhæð skulda eftirspurn:

H2 = La / (Bc - 0,5 x TW1) þar sem:

H2 - Quick bullu;

La - auðseljanlegar eignir (reiðufé, góðmálmar, erlendri mynt, jafnvægi "nostro, innstæður á reikningum samsvarandi í Seðlabankanum, fjárfestingar í verðbréfum stjórnvalda);

Bc - 20% af eftirspurn reikningum jafnvægi;

TW1 - lágmarks samanlögð staða reikninga for- Eminence og lögaðilar á eftirspurn.

Reiknað gildi H2 þarf að vera 15% eða meira.

Núverandi Lausafjárhlutfall:

H3 = La / (frá - 0,5 x TW1)

þar sem:

Á - óbundnar innstæður í senn allt að 30 daga: innstæður á reikningum, "loro", innlánum og innstæður; lán, ábyrgðir og ábyrgðir og aðrar skuldbindingar,

TW1 - lágmarks samanlögð staða reikninga for- Eminence og lögaðilar á eftirspurn í allt að einn mánuð.

The útreiknað gildi á stuðlinum ætti minna en 50%.

Langtíma lausafjárhlutfallið var reiknaður samkvæmt þeim skyldum og lánum til lengri en 12 mánuðir:

H4 = Cr / (IC + R + 0,5 x D) þar sem:

Cr - lán sem veita bönkum í rúblur og erlendum gjaldmiðli. Þessi tala ætti einnig að vera með 50% af ábyrgðum bankans með sama gildistíma;

D - innlán og útlán berast;

O - summa alls lágmarks jafnvægi á reikningum með gjalddaga allt að 1 ári.

Reiknað gildi ætti að vera minna en 120%.

Rehabilitated banka tókst að uppfylla forskrift öryggi í gegnum H1

Þetta er sést af niðurstöðum fjárhagslega greiningu lánastofnana. Einkum "Mosoblbank" í febrúar, ekki í samræmi við norm H1. Stuðullinn Y inneign skipulag er jafnt og 0%, með æskilegri 10%. Samtökin vantaði einnig undirstöðu, algerlega fjármagn, langtíma lausafé. Ekki betri hluti í "Fjármál Business Bank". Núverandi gengi yfir 4,32% viðkomandi gildi. Einnig hafa helstu staðla fyrir fullnægjandi og algerlega fjármagn verið brotin. Þriðja endurskipulagt fyrirtæki - "INRES" - ekki uppfylla kröfur Seðlabankans innan 19 daga, "BTA-Kazan" - 15 daga. Í NB "Traust" lögboðin hlutföll af stöð, höfuðborg, loft og stór notkun af eigin fé hennar og annarra lögaðila nam 0%.

"Bimbank"

Þessi stofnun tók kredit fyrir endurbætur í haust á síðasta ári, "vöxtur" fjárhagslega hóp. En vandamál upp fyrir alla þátttakendur í ferlinu. "Vöxtur bankans" í lok janúar brotin hlutfall N1, hefur ekki fengið nægilegan fjölda langtíma eignir og umfram útsetningu fyrir einn viðskiptavin. Lánastofnun "Cedar", sem er einnig í fjármálafyrirtæki, allir janúar var ekki nóg eigið fé til starfseminnar. Að auki, stofnunin hefur yfir mörkin á stórum áhættum, ábyrgðir og ábyrgðir og stigum áhættu innherja. 12.01.15 á Bimbanka vantaði einnig fjármagn til rekstrarins. En síðar hefur ástandið batnað.

áhrif

The listi af öðrum samtökum sem hafa brotið norm H1 eru: NGO "St Petersburg Landnámssetur", sviptur leyfi "Skipasmíði", "Tauride", "fjármála-og iðnaðar" banka. Fyrir lánastofnanir, sem eru á stigi fjárhagslegum bata, áhrif ýmissa ráðstafana gilda ekki. En þegar hlutfallið N1 bankinn Eiginfjárhlutfall hafi verið brotin, "The Messenger", spurningar byrjaði. Bank lögum getur afturkallað leyfið ef gildi stuðulsins muni lækka í 2%. Á reikningsári, þetta gerist nokkuð oft hjá bönkunum vegna tæknibilana. En ef leiðrétta vandamál stuðullinn gildi er aukin Seðlabankinn getur farið fram á áætlun um fjárhagslega endurhæfingu eða sláðu stjórn sína í uppbyggingu. The "Messenger", þessi stuðull niður í 9,19% í einn dag vegna þess að bankinn þurfti að auka framlög til forða.

Nýr leiðtogi á markaðnum

Löglega stofnað norm H1 fyrir bankana á vettvangi 10%. Frá 2013 var mest eignfærð "Tinkoff". Gildi stuðulsins náði þá 15,8% og hélst hátt þrátt markaður stefna. Á fyrsta fjórðungi þessa mynd minnkaði í 15.22%. "Russian Standard" hefur sett nýtt met - 17,65%. Hin lánastofnanir vísitölunnar er lágt, "Home Credit" - 13,9%, "Renaissance" - 12,89%, "OTP" - 12,34%.

"Russian Standard" krónubréfa endurskipulögð með því að lengja tíma þeirra til 2020, fékk frekari fjármagn að upphæð $ 350,000,000 aukist um 4% á H1. Fyrir banka að greiða fjárfestum iðgjald 5 prósentur af the óverðtryggðra ríkisbréfa og aukið hlutfall í 13% fyrir einn afsláttarmiða. Hingað höfuðborg "Russian Standard" er 64 milljarðar rúblur. Þess vegna er stofnunin getur laða skuldum í útboðum, að lána til tengdra félaga í meira mæli. Tap nær fyrsta stigi fjármagns. Lágt fullnægjandi - 6,26%. En þetta skýrist af því að ekki fela víkjandi skuldabréfa í það.

Á fyrsta ársfjórðungi bankinn tapað 6,5 milljarða rúblur. Á niðurstöðum 2014 sem nam 1,4 milljörðum rúblur. Ef þú draga ekki tap, höfuðborg fyrsta stigi þrýstingi tlko aukast. Í rynuke keppenda í gildi vísisins ofan: "Home Credit" - 8,42%, "Tinkoff" - 9,4%, "East" - 6,74%.

Sberbank ekki enn vilja til að standa út á markaði

Stofnunin hefur fengið subordinirovanyny lán frá Seðlabankanum að fjárhæð 500 milljarðar evra. Á því augnabliki, talan er skráð sem hluti af eiginfjárþáttar B.. Ef það er að umbreyta, færi hlutfallið N1 með 12% aukningu um 1,2 prósentur Í samanburði við samkeppnisaðila og stöðu fyrirtækisins á markaðsvirði hlutfall er ekki hár. En að teknu tilliti til þjóðhagslegu ástandið í Úkraínu og niðurstöðurnar eru viðunandi.

niðurstaða

Fyrir árangursríka starfsemi markaðarins eigið fé bankans er krafist. Rúmmál þeirra verður komið að ráðleggja hæfi reglugerðir. Seðlabankinn endurmetur reglulega verðmæti þessara stuðlum. Ef reiknað hlutfall mun falla til the láréttur flötur af 2%, er lánastofnun heimilt að afturkalla leyfið.