Bankalán: tegundir og skilyrði

Eins og er, hafa bankalán orðið algeng uppspretta fjármagns fyrir helstu yfirtökur bæði fyrir almenning og fyrirtæki. Uninitiated manneskja er oft erfitt að takast á við margs konar inneign tilboð og trúnaður skilyrði.

Útlán - að flytja lánastofnunar einstakling eða aðila sjóðum gegn þóknun grundvelli með því skilyrði að skila sínu eftir ákveðinn tíma.

Tegundir banka

Í hagfræði, það er engin ein deild af útlánum til ákveðinna tegunda hennar. Algengustu eru eftirfarandi flokkun merki:

• Útlán aðila (einstaklingar, lögaðilar);
• Hugtakið (stutt, miðlungs, langtíma eftirspurn);
• skipun (neytenda, sjálfvirk lán, fjárfestingar, veð, verslunar, iðnaðar, landbúnaðar);
• hvort sem þeir eru tryggðar (tryggðar, ótryggðar);
• stærð (lítil, miðlungs, stór);
• endurgreiðsla aðferð (innlausnarskyld einni tölu innlausnarskyld af áætlun);
• konar vaxta (fasta vexti, fljótandi hlutfall).

Eins og er, útlán, bankakerfið Rússland eru að breytast: að auka fjölda lána tilboð og aðstæður þeirra eru að verða fjölbreyttari.

Síðar í greininni er fjallað í smáatriðum algengustu bankastarfsemi lán reiðufé fyrir einstaklinga og viðeigandi breytum lán programs.

lán neytenda

Consumer - er banki lán fyrir brýn þörfum, með hvaða hætti þú getur eytt á hvaða tilgangi á eigin geðþótta. Neytendalán getur verið besti kosturinn ef summan krafist meðalstór og hraða og vellíðan af fá peninga er mjög mikilvægt. Mögulega, er hægt að fá lán á bankakort reikning eða reiðufé. Greiðsla er hægt með því að peningum, ATM og Internetið. Hægt er að greiða með kreditkorti lánsfé, í reiðufé eða með millifærslu af reikningi.

Skilmálar og skilyrði:

• Mortgage lán: lágmarks upphæð er breytileg á milli 15-50 þúsund, hámark - 500,000-3.000.000. Fyrir viðskiptavini með óaðfinnanlegur kredit sögu og fjárhæð launaskrá viðskiptavina getur verið aukin.
• Vextir veltur á nokkrum þáttum og hefur stór útbreiðslu í mismunandi bönkum.
• Term: yfirleitt gefið út til allt að 5 ár, en heimilt er að framlengja fyrir tiltekna flokka lántakenda eða dýr heitið. Til dæmis, neytandi banka lán Sberbank kveðið á um allt að 20 ára með fasteignir tryggingar.
• Áskilið: mögulegt veð, ábyrgðir einstaklingar eða lögaðilar, útgáfu ótryggðar.
• próftíma: frá 30 mínútum upp í nokkra daga.

kostir:

• A lítill pakki af skjölum.
• Einfaldaða málsmeðferð við umfjöllun um lánsumsókn.
• Til skamms tíma ákvörðun um að veita.
• Eftirlit með það að markmiði að eyða enga peninga.
• Möguleiki á að fá peninga á hönd.

gallar:

• Háir vextir á láni.
• Low takmörk inneign upphæð.
• Lítil lán gildistími, og þar af leiðandi stór mánaðarlega greiðslu.
• Hámarks aldur lántaka er lægri en á öðrum lánum.

kreditkort

Skilmálar og skilyrði:

• lánsfjárhæð: Hámarksfjárhæð kreditkorti eru yfirleitt lág, í 100-700 þúsund rúblur.
• Vextir: hæsta hlutfall af öllum lánum, allt frá 17,9% til 79% á ári.
• Hugtakið: 3 ár
• Öryggi: Ekki krafist.
• próftíma: frá nokkrum mínútum til 1 dag.
• Grace tímabil: 50-56 dagar, þar sem bera ekki vexti á gjalddaga í lífinu.
• Önnur umboð: Framkvæmdastjórnin veitir oft fyrir reiðufé og nafnspjald styðja. Til dæmis, bankakort, "Home Credit" "Kort með því að nota" kostar 990 rúblur á ári, og kortið "Gagnlegar kaupa" - án endurgjalds.

kostir:

• Tilvist frestsins.
• Simple samhæfingu forritinu.
• Lágmarkskjör umfjöllunar.
• Lágmarks setja af skjölum.
• Það er engin stjórn á útgjöldum af peningum.
• Möguleikinn á að fá Courier eða póst.

gallar:

• Háir vextir.
• Hátt viðurlög vegna vanskila.
• Þóknun fyrir að draga fé úr hraðbanka.
• Low lán.
• Árgjald kortsins viðhalds.

farartæki lán

Bílar hafa orðið brýn þörf, en ekki alltaf nóg fyrir svona kaup. Skuldir við lánastofnanir um kaup á ökutækjum nefndur bílalán.

Skilmálar og skilyrði:

• lán stærð: hámarksfjárhæð 1-5 milljónir rúblur.
• Vextir: 10% á ári í nýju og 20% á ári í notuðum bílum.
• Credit tíma: allt að 5 ár, tímabilið er hægt að auka með miklu magni.
• Tryggingar: keypt ökutæki.
• próftíma: frá 30 mínútum upp í nokkra daga.
• Niður greiðslu: yfirleitt 10-25%, en sumir bankar bjóða upp á forrit og ekki niður greiðslu.

kostir:

• Lágt hlutfall á láni.
• Summan er meiri en neytendalán.
• Stutt skilmálar forritsins.

gallar:

• The pakki af skjölum meira en lán neytenda.
• Lítil lánstíma og þar af leiðandi, stór mánaðarlega greiðslu.
• Nauðsyn þess að uppsöfnun frumstæðu.
• Stjórn á útgjöld fjármuna borist.

íbúðalán

Fasteignamarkaðurinn er virkur vaxandi, menn hafa tilhneigingu til að kaupa íbúðir og byggja hús. Megnið af kaupum eigna á sér stað með þátttöku banka. Bara fyrir þessu, og það er veð lán - lán til að kaupa fasteign.

Skilmálar og skilyrði:

• Mortgage lán: veð upphæð er breytileg frá 100-300 þúsund til 500 þúsund, 15 milljónir rúblur.
• Vextir: Það fer eftir útlána program úr 10,5% í 25% á ári. Meðal allar gerðir af útlánsvaxta um veð programs er lægsta.
• Term: í mismunandi bönkum breytileg frá 15 til 30 ára.
• Tryggingar: loforð um yfirtekins eða núverandi húsnæði.
• Niður greiðslu: frá 10-25% af kostnaði við húsnæði.
• próftíma: frá viku til mánuð.

kostir:

• Getu til að hanna háar fjárhæðir.
• Stór lánstíma.
• Lágir vextir
• Tækifæri til að laða samstarf lántakendur.

gallar:

• Rúmmál skjöl.
• Langtíma umfjöllun um umsókn.
• flutningurinn sé nauðsynlegur í fasteignum.
• Stjórn á markvissa notkun fjármuna.

inneign breytur

Áður en þú velur fyrir tiltekna tegund af láni og láni program, það er nauðsynlegt að meta hvort það er hagkvæmt, og greina helstu breytur hennar:

• Vextir.
• innlausn ferli.
• Skoða dagskrá endurgreiðslu.
• Grunnur til útreiknings vaxta.
• Önnur umboð.
• Tengdum kostnaði.

vextir

Útbreiðsla vaxta er alveg áberandi á mismunandi áætlanir útlánum jafnvel í sama banka. Vaxtagreiðslur af bankalánum veltur á mörgum þáttum, mikilvægasta sem eru eftirfarandi:

• viðskiptavinur hollusta. Lánastofnanir vilja viðskiptavini sem fá þá á kostnað lífeyri eða laun, auk lántakendum gott kredit sögu. Af þessum flokkum beitt alltaf bjóða ívilnandi vöxtum.
• Tímasetningu og upphæð. Bank gefur á hagkvæman mikið, þó minnkar með vaxandi magn af áhuga. Og öfugt - því lengur sem, því hærra hlutfall. Á langs eru hærri stundum allt að fimm prósentustig.
• vinnsluhraða. Express lán með lágmarks lista yfir skjöl eru stór áhætta fyrir bankann, svo slík lán eru stundum dýrari en 2-falt.
• Stefnum. Með lánum miða (t.d. veð eða autocredits) hlutfall er alltaf lægra. Jafnvel innan neytenda lán eru miðuð forrit með ívilnandi vöxtum (td um þróun einka búskap).
• Framboð tryggingar. Tilvist líftryggingum eða tap starf getur hjálpað lækka vexti af nokkrum stöðum.

Tegund endurgreiðslu báta

tvær leiðir til að brjóta niður notaðar við gerð endurgreiðslu báta: jafngreiðslulán og þroskuð.

Ef línurit er skipt jafn magn fyrir allt tímabilið, þannig að hann lífeyrisgreiðslur. Þessi tegund af áætlun er nú oftast notuð af bönkum. Mánaðarleg greiðsla slíks línuriti samanstendur af vaxandi magn af höfuðstól og vexti, og því er ekki svo íþyngjandi fyrir lántakanda, sem vaxtamun.

Í aðgreinda tímaáætlun höfuðstóll er skipt í jafna skammta fyrir allt tímabilið, og fjárhæð vaxta minnkar með tímanum. Í upphafi samnings greiðslur með þessari aðferð að brjóta niður hér að ofan, en í skilmálar af heildar overpayment það er meira arði. Fjárhæð vaxta í aðgreinda tímaáætlun fyrir allt tímabilið er lægra en í lífeyri þar sem höfuðstóll endurgreiðist fyrst í litlu magni, og greiðsla er aðallega vaxtatekjur.

Grunnur fyrir áhuga

Samkvæmt reglugerð um Seðlabanka Rússlands vexti af bankalánum er safnast á eftirstöðvum, en sumir lánveitendur benda á lánasamninga sem grundvöll fyrir vaxtagreiðslum fyrstu upphæð út.

The fyrstur aðferð er náttúrulega, hagstæðar til lántaka, þar sem magn af áhuga mun minnka með hverju skólastjóri gjalddaga.

Í annarri útfærslu, vextir munu ekki breytast á meðan á öllu gjalddaga, eins og þeir eru reiknuð út frá upphaflegu magni af lánsfé.

fleiri gjöld

Í því ferli greiðslu lánsins getur leitt í ljós tilvist viðbótar þóknun, sem til staðar er betra að skýra áður en að undirrita lánssamning.

Bankar veita ýmsar umboð tengjast bæði veð eða lánsumsókn og þjónustu þess og endurgreiðslu.

meðfylgjandi gjöld

Related kostnaður getur komið upp á mismunandi stigum öflun og endurgreiðslu lánsins. Á endurskoðun og skráningu lána slíkum kostnaði oft í tengslum við tryggingar. Til dæmis, húsnæðislán haldin ástand skráningu, sem þú verður að greiða ríki gjald. Þegar veðsetningu ökutæki í umferð lögreglu er hafður á skráningu starfsemi einnig stimpilskyld. Sumir bankar veita þóknun til skjótrar umfjöllunar um lánsumsókn eða mat á tryggingum. Þessi kostnaður er auðvitað greiddur af lánþega.

Einn af the dýr atriði sem tengjast kostnaði má teljast tryggingar: persónuleg eign, Hull, frá tap starf og fleira. Tryggingar, sem að jafnaði, það er nauðsynlegt að endurnýja á hverju ári.

Þrátt fyrir þá staðreynd að hagkerfi Rússlands er að fara í gegnum erfitt tímabil, banka og útlán verið í eftirspurn íbúa. Lánastofnanir bjóða upp á margs konar forrit lán, og skilið skilmálana og skilyrðin geta verið hagkvæmt að nota þær.