Cash og trúnaður starfsemi banka. bankastarfsemi

Bank sem auglýsing stofnun getur veitt viðskiptavinum með fjölda fjármálaþjónustu, en það mun fara fram tvö helstu tegundir viðskipta - peningum og lánsfé. Hvað er sértæki fyrir tvo? Í hverju má rekja verðmæti báðar tegundir viðskipta frá sjónarhóli þróun lánastofnunar?

Sértæki viðskipti reiðufé í bönkum

Hvað eru reiðufé rekstur bankanna? Til þeirra samþykkt staðfestingu á peningum og öðrum verðmætum frá client-banka fjármálastofnanir, sem og útgáfu tengdra eigna eða önnur beita borgara. Bank Gjaldkeri er oft talinn einn af mest lausafjármunum stofnunarinnar, en það tilheyrir lág-tekjur. Megintilgangur starfsemi sem um ræðir, - skipulag kerfisins þjónustu við viðskiptavini inneign stofnunarinnar. sjóðstreymi í þessu tilfelli er stjórnast af reglum útgefnum af Seðlabanka aðallega, sem hefur stöðu landsvísu losun miðju.

Reiðufé rússneskra banka eru helstu sviðum atvinnustarfsemi á viðkomandi stofnana. Taka peninga frá viðskiptavinum - einstaklingar, lögaðilar, skipulag eykur tiltæka áskilur, sem síðan er hægt að nota fyrir mjög arðbær starfsemi, fyrst og fremst í tengslum við útgáfu lán - einka, sameiginlegur. Bankinn getur fengið auka tekjur um veltu peningum, svo sem gjaldtöku fyrir útgáfu peningum í vissum tilvikum (venjulega, þetta á við gjaldkeri tekjur með reikningum reiðufé uppgjör fyrirtækja).

Reiðufé Rekstur banka fari fram í samræmi við eftirfarandi meginreglur:

- Sjóðstreymi er flutt í samræmi við staðla sem settir af Seðlabanka Rússlands;

- staðsetning peningum fram á innri reikningum lánastofnana;

- stofnun leifa sé framkvæmd í samræmi við reglur.

Það er sérstakt undirtegund af viðskipti reiðufé - þeir sem eru að fara út eftirlitsstofnanna, Seðlabankann. Það verður að vera gagnlegt að skoða tilteknar upplýsingar þeirra.

Reiðufé Bank of Russia

Þannig bera ekki aðeins viðskiptabankar reiðufé viðskipti, en einnig kredit eftirlit - CBR. Þeir fara fram innan ramma þjónustu fyrir sjálfseignarstofnanir á grundvelli samningsins. Þessar aðgerðir geta:

- að framkvæma hagræðingu veltu reiðufé auglýsing lánastofnun;

- að tryggja að hvetja greiðslur reikninga viðskiptavina í eigu einstaklinga eða lögaðila;

- að framkvæma tímanlega millifærslu fjármuna til banka á mörkum kröfur.

Lausnin hvers verkefni Seðlabanka Rússlands bendir til að fylgja opinberar reglur um stýringu hægri eða staðbundnum reglugerðum. Hugleiddu hvað eru reiðufé bankans sem annast stjórn og eftirlit aðgerðir í lána- og fjármálamarkaði, rannsaka við sérstöðu framkvæmda viðskipta starfsstöðva slíkum starfsaðferðum.

Reiðufé með atvinnuhúsnæði lánastofnanir

Einkabankar framkvæma reiðufé viðskipti, sem miða að því að þjónusta við viðskiptavini - einstaklingar eða lögaðila. Á sama tíma, viðmiðum sem gefin eru út af eftirlitsstofnanna - Seðlabanki Rússlands. Basic rekstur banka, sem fer fram í atvinnuskyni hluti af lána- og fjármála- sviði, minni:

- til að fá peninga;

- útgáfu peninga.

Fyrsti hópurinn aðgerða ráð fyrir að viðskiptavinur eða samstarfsstofnun sendir fé:

- í reiðufé;

- safnara, sem síðan senda fé til bankans,

- samstarfsaðila stofnanir, sem síðan er umbreytt í reiðufé í lánastofnuninni með aðferð sem ekki reiðufé.

Afturköllun á fjármunum í flestum tilfellum beint í miðasölunni banka fjármálastofnun. Ef fé er þörf lögaðili, framleiðslu þess er hægt að fara fram á grundvelli fylgiskjala sem staðfesta miða útgjöld af peningum.

aðgerðir gjaldkera

Bankarnir stunda viðskipti reiðufé, vinna sérfræðinga sem hafa sérþekkingu í þessari tegund af starfsemi - Cashiers. Þau eru ábyrg fyrir réttri ákvörðun fjárhæða sem berast frá viðskiptavini, eða öfugt, útgáfu, skrá þau í reikningi og votta nauðsynleg skjöl. Gjaldkeri er einnig örugga geymslu á peningum - að nota, til dæmis, öryggishólfi. faglega vinnu samsvarandi upplýsingar er einnig mjög stranglega stjórnað af lögum.

Takmarkanir á viðskipti reiðufé

Rússneska löggjöf veitir fjölda takmarkanir á notkun peningagreiðslum. Svo reiðufé á viðskipti reiðufé banka reikninga sem tilheyra lögaðila, hægt er að innleiða aðeins ef mörkum samkvæmt lögum um upphæð. Aftur á móti, þessi viðskipti innan reikningum einstaklinga, sem og greiðslur milli einstaklinga og stofnana er yfirleitt hægt að fara út að vild, án þess að taka tillit til fjárhæðum af peningum.

Umsókn CCV á rekstri reiðufé

Mikilvægasti þáttur viðskiptanna - umsókn CCP, þ.e. búðarkassar. Þessi tegund af innviðum er krafist í flestum tilfellum, framkvæmd móttöku og afgreiðslu fé í bönkum. CCV vinnu við fjármálastofnun skal í fyrsta lagi tekið, og í öðru lagi að tryggja rétta útreikninga viðskipti. Þess má geta að CCP er notað í þeim tilvikum þegar viðskiptavinurinn greiðir fyrir eitthvað að nota kreditkort - ekkert fé út fé.

Viðskiptin sem um ræðir eru framkvæmdar með banka að teknu tilliti til staðla sem mynda reiðufé aga. Við munum læra sérkenni þeirra í smáatriðum.

Cash aga í útreikningum: hvað er sérhæfni hennar?

Reglurnar mynda reiðufé aga, getur verið:

- gefin út af eftirlitsstofnanna;

- þróað af bankanum, að teknu tilliti til hagsmuna fjárfesta og stjórnenda - með þeim fyrirvara, að þeir brjóti ekki í bága við ákvæði sem endurspeglast í opinberum heimildum.

Þessi takmörk eru sett:

- almenn aðferð til banka reiðufé;

- reglur geymslu, flutning reiðufé.

Viðkomandi reglur eru talin vera nokkuð strangar. Lána og fjármálastofnanir grein fyrir viðskiptum (bankar, sem varða bæði á almennum og opinberum) fer fram, ef það er nauðsynlegt innviði til að stunda reiðufé aga. Tilvist hennar - ein af forsendum fyrir útgáfu skírteina eftirlitsstofnanna-banka fjármálastofnun. Án þess að samsvarandi heimild skjal til að reka bankann hefur ekki rétt.

There ert a stór tala af öðrum forsendum predetermining lögmæti eignarhalds lánastofnunar leyfi. Meðal þeirra - að ströng hlýðni aga reiðufé, auk ákvæði laga gilda reiðufé viðskipti. Miklu máli í þessu tilviki, að sjálfsögðu, hafa hagtölur og stofnun, en gæði eiginfjárstýringu bankans ræðst að verulegu leyti af því hversu farið aga reiðufé. Hér mikilvæg færni sérfræðinga sem starfa í skipulagi, möguleika á innviði sína, skilvirkni stjórnkerfi.

Gjaldkeri - grunn þáttur innviði nauðsynlegt fyrir framkvæmd viðskiptanna af bankanum. Það er táknað yfirleitt í nokkrum stofnum, sem er ákvörðuð út frá umfangi lána-og fjármála skipulag, eðli þjónustu sem það veitir. Leyfðu okkur að kynna sérstöðu hvelfingum bankanna fleira.

Lögun af skipulag skrifstofum

Meginstarfsemi hönnun banka í tengslum við veltu reiðufé fram samkvæmt eftirfarandi helstu tegundir sjóða:

- af tekjum (þær berast fé frá viðskiptavinum eða samstarfsaðilum);

- consumables (reiðufé sem hún inniheldur);

- skipta;

- endurreikningur reiðufé.

Framkvæmd ýmissa viðskipti reiðufé er hægt eingöngu á grundvelli innri fylgiskjölum. Þau eru gerð úr banka starfsmaður, oftast - gjaldkeri. Þessi skjöl er einnig heimilt innsigli, öðrum þáttum votta áreiðanleika uppspretta notuð. Oft bankar uppgjör í reiðufé framkvæmda á meginreglunni um einum glugga.

Líklega nútíma bankarnir hafa eigin hraðbankar þeirra, þar sem sjóðir eru gefin til viðskiptavina sinna sjálfkrafa. Þessi aðferð gerir ráð fyrir að viðskiptavinurinn banka fjármálastofnun plast spil út af bankanum.

Mögulegt útgáfu ATM reiðufé einni stofnun til borgaranna hafa á spilin, sem gefin eru út af öðrum banka. Í þessu tilviki, stofnunin getur einnig vinna sér inn með gjaldtöku fyrir þjónustu við viðskiptavini til annarra stofnana. En þetta ferli er aðeins hægt ef plast kort leyfa þér að nota einn af þeim greiðslukerfum, sem er studd af bankanum sem nota á hraðbanka með kaupum.

Ásamt hraðbankar, fjármálastofnanir eru einnig virkir í sér greiðslu skautanna - í því skyni að, aftur á móti, fá fé frá viðskiptavinum og lögð inn á reikninga þeirra. Næsta mikilvægur hópur atvinnurekstri bankans - lánaviðskiptum. Íhuga sérstakar upplýsingar þeirra.

Sértæki lánaaðgerða

Credit Rekstur banka, eins og það er auðvelt að fylgja, byggt á nöfnum þeirra að vera í tengslum við lán hjá viðkomandi stofnunum. Þau eru löglegt, fest sérstöku samkomulagi við viðskiptavininn. Eins og í tilviki viðskipti reiðufé, þjónustu má finna á einstaklinga eða lögaðila. Þessi samningur setur hversu mikla peninga bankinn veitir lántakanda og við hvaða aðstæður - í skilmálar af áhuga og gildistíma endurgreiðslu.

Það eru alveg nokkrar tegundir af lánaviðskiptum. Þeir geta vera flokkaður sem byggir á framsal þeirra til tiltekins hluta. Þannig kredit starfsemi bankanna gæti tengst mörkuðum:

- neytenda útlán;

- húsnæðislán;

- fyrirtækjalán.

Hver af völdum hluti einkennist af nálgun tiltekna bankans til myndunar lánssamninga. Svona, á sviði neytendalánum til viðskiptavina á tiltölulega stuttum tíma, í hátt hlutfall, en yfirleitt án trygginga. Veð lán eru yfirleitt til langs tíma, dregið af lægri vöxtum og í flestum tilfellum - með ábyrgð í formi keypt húsnæði. Corporate lán - sérstaklega þegar það kemur að því að útlán til stórra fyrirtækja, er hægt að einkennast af löngun banka og lántakenda til að ákvarða einstaka skilmála samningsins, eftir mælikvarða í rekstri, arðsemi hennar, kredit sögu.

Önnur viðmiðun fyrir flokkun lánaaðgerða - lán sniði. Þau eru:

- aðal;

- Kynning á endurfjármögnun samninga.

Primary skuldir - löglegur sambandið þar sem einstaklingur eða lögaðili öðlast samning við bankann í fyrsta sinn eða til notkunar peningum til að leysa vandamál, ekki í tengslum við endurgreiðslu eldri lána. Í snúa, the endurfjármögnun - útlán rekstur, sem er löglegur sambandið í formi lánasamnings fyrir útgáfu einstakra sjóða til að endurgreiða eldri lán.

Viðskiptabankar og bankastarfsemi, eins og í tilviki málsmeðferð kassi-skrifstofa eru stjórnast af reglum Seðlabankans. Meðal helstu tækjum áhrif á helstu fjármálastofnana markaðarins ríkisins - lykillinn hraða. Á margan hátt, skilgreinir það með hvaða hætti fyrirtæki stofnanir framkvæmda stefnu um lánastarfsemi. Lærið eiginleika hennar í smáatriðum.

Key gengi sem aðal hljóðfæri reglugerðar CBR

Of margar aðgerðir Seðlabanka Rússlands geta haft áhrif á lánamarkaði á landsvísu, en stofnun helstu gjaldmiðla hagfræðingar telja mikilvægasta tól til að hafa áhrif á Seðlabankann um fjármálakerfið ríkisins. gildi hennar ákvarðar hvað ætti að lánið vextir greiddir af einkareknum fjármálastofnunum, Bank of Russia fyrir notkun lánsfjár losun. Þessi tala á móti, hefur bein áhrif á hvað verður hlutfall sem auglýsing stofnun yrði sett á lánasamningum við viðskiptavini sína.

Því lægra lykillinn gengi Seðlabankans, svo sem að jafnaði virkari persónulegur lánamarkaði. marktæk minnkun hennar, auk þess yfirleitt virkjar endurfjármögnun núverandi lánum sem eigendur hafa tækifæri til að koma aftur að láni, en á lægri vöxtum.

Hátt lykill hlutfall er venjulega sett af Seðlabankanum í the atburður af a vandamál ástandið í ríki hagkerfinu. Í snúa, the bati í þjóðarbúskapnum stigi er hægt að ákvarða samsvarandi lækkun á vísir. Afleiðingin getur orðið aukning á eftirspurn eftir lánum frá einstaklingum eða lögaðilum. Í sumum ríkjum er lykillinn hlutfall - sem lítil eða jafnvel neikvæð. Þetta er vegna þess að löngun stjórnvöld peningamála að hækka eins mikið og mögulegt er, fjármögnun hagkerfisins.

Ef lánamarkaði á hverjum tímapunkti er hjaðnað, þá stjórnendur bankans geta styrkt vinnu í tengslum við þróun á þjónustu, reiðufé stjórnun þjónustu viðskiptavina. Lausnin á þessu vandamáli getur stuðlað að því að við ræddum algengar gerðir af rekstri banka í mörgum tilfellum eru tengd. Leyfðu okkur að rannsaka þennan þátt nánar.

Sambandið á handbæru fé og lánsfé starfsemi banka

Velta reiðufé og útgáfu lán - helstu starfsemi bankanna í skilmálar af hagnaði. Hversu reglulega framkvæmd þeirra ákvarðar staðreynd að þeir eru oft haldin á sama tíma. A einfalt dæmi: banki samþykkt beiðni kredit viðskiptavinarins, undirritað samning við hann og biður að fara til gjaldkera til að fá reiðufé. Ef maður gerir út kreditkort - kannski með því að hafa hana í fangið, hann vill að reiðufé út peninga úr hraðbanka. Í framhaldi af því maður þarf að greiða í reiðufé á kredit skora á að borga lánið eða í sama tilgangi í húfi.

Sú staðreynd að þjónustu við viðskiptavini með lánum, sem bankinn notar sömu innviði sem er notaður þegar staðlaðar aðgerðir reiðufé, getur gegnt jákvæðu hlutverki í því að dreifa viðskipti líkan af fjármálastofnun. Ef bankinn hefði átt í erfiðleikum með að kynna kredit vörur, þá mun það vera hægt að þróa starfsemi sem tengist beint við reiðufé þjónustu.

Samantekt

Svo leit við á hvað eru helstu fjármálastarfsemi banka, - reiðufé og greiðslukort. Fyrsta - í nægilega mjög fljótandi, en ekki of arðbær. Bank reiðufé rekstur tekjur fyrst og fremst með því að hlaða inneign þóknun. Óbeint, ákveða þeir útliti hagnaði vegna myndunar áskilur banka, sem hægt er að taka þátt í annarri starfsemi. Annað skref - þvert á móti, geta verulega auka fjármögnun fjármálastofnana. Bankinn sem gaf út lán, yfirleitt ráð fyrir að fá nógu hátt hagnað, en það er líklegt að viðskiptavinurinn vegna fjárhagserfiðleika verður ekki hægt að skila lán.

Það sem aðgerðir bankanna hafa forgang hvað varðar framkvæmd viðskipti líkan í tiltekinn tíma, setur stjórnun lána-og fjármála stofnunarinnar. Mikið af þessu fer eftir stærð helstu gengi Seðlabankans. Því hærra sem það er, því yfirleitt minna ákafur lánamarkaði, og bankinn er vit í að taka virkan þróa stefnu í tengslum við kassa-skrifstofa þjónustu við viðskiptavini.