Hvað er víkjandi lán?

Skilgreining : Víkjandi lán er sérstök útlán þar sem bankastofnun, sem opnaði í Rússlandi, eigi síðar en fimm árum, geti laðað peningaauðlindir Seðlabankans til að sinna eigin starfsemi í meira en fimm ár. Eiginleiki slíkra lána er fastir vextir sem breytast ekki meðan á gildistíma samningsins stendur og fer ekki yfir endurfjárfestingarhlutfallið.

Að jafnaði er víkjandi lán greitt í einni greiðslu eftir að lánstíminn er lýst í samningi, að fullu, nema að því er varðar lántökumarkaðinn sem neyðist til að stöðva starfsemi sína og hefja slitameðferð. Í því tilviki getur lánveitandi sem gefur víkjandi lán ekki krafist eigin fé frá gjaldþrota lántökumanni þar til fjárskuld allra annarra kröfuhafa er fullnægt.

Lögun : Innlend banki sem tekur við víkjandi láni getur að fullu verið með lánsfé á viðbótarfjármagni á fimm ára tímabili ef samningurinn við Seðlabankann er gerður á lengri tíma. Ef lánveitandi verður fyrir innan við fimm ára lán, þá er lántakandi heimilt að nota þau fé sem berast til að auka hlutafé aðeins með takmörkunum. Og ef lánsfjárhæðin er meira en 50% af fastafjármáli fjármálastofnunar skal líta svo á að lánið sé lántökur.

Skilyrði : Víkjandi lán er nú gefin út á grundvelli einstakra samninga sem einkennast af sérstöku ákvæði um að lánveitandi geti ekki skilað láni og áfallnum vexti snemma án fyrirfram samþykkis Seðlabankans. Aðeins starfa sem lánveitandi CBR getur sagt upp lánssamningnum þegar hann hefur samþykkt slíkar aðgerðir við lántakanda eða gert breytingar á núverandi samningi.

Samkvæmt gildandi löggjöf getur lánveitandi fengið víkjandi lán ef eftirfarandi skilyrði eru uppfyllt á sama tíma. Þannig er hugtakið endurgreiðslu skulda skal vera lengri en fimm ár, skilyrði fyrir útgáfu skuldabréfa geta ekki breyst án bráðabirgða samkomulags við Seðlabankann í Rússlandi og hvorki hluti lánsins né heildarhluta lánsins né vextirnir sem aflað er á henni eru leyfðar fyrirfram áætlun. Og vextirnir sjálfir eru ávísaðar í skilmálum lánsins og samningarnir milli kröfuhafa og lántaka benda til ómögulegrar endurskoðunar þar til lánið rennur út.

Yfirleitt er víkjandi lán gefið út u.þ.b. á sömu kjörum og önnur lán og vextir af þessari tegund lána eru næstum jafngildir meðalvöxtum fyrir svipuð lánakerfi. Og ef lántökan er í gjaldþrotaskipti mun lántakandi geta fengið fé sitt eftir að gjaldþrota hefur fullnægt kröfum hinna lánardrottna.

Saga : Á árunum 2008-2009, í bráðri áfanga fjármálakreppunnar, voru víkjandi lán notuð til að viðhalda stöðugleika rússneska bankakerfisins. Hlutverk eftirlitsstofnanna var síðan framkvæmt af Seðlabanka Rússlands, en Vnesheconombank, sem veitti rússneskum lánum til sumra rússneska lánastofnana. Fyrsta lánið var gefið Rosselkhozbank og VTB þar sem starfsemi þeirra var í samræmi við lágmarkskröfurnar og höfuðborg þessara banka jókst vegna framlaga frá þriðja aðila og hluthöfum.