Hvernig virkar bankakerfi landsins kerfi: uppbygging, virka, þróun

Bankakerfið - a setja af stjórn og lánastofnanir sem starfa undir einni vélbúnaður. Lykilatriði er að Bank of Russia (CBR). Starfsemi spilaborgin stjórnað með lögum "á banka og bankastarfsemi Activity".

tegundir

Kjarni bankakerfisins, í þeim tilgangi að stofnun þess eru uppsöfnun afgang sjóðum og vinnslu á hagnaði í gegnum fjárfestingar. Þetta ferli er framkvæmt á nokkrum stigum.

Gerðir af kerfum:

• duplex;
• monobankovskaya;
• dreifð kerfi.

Í þróuðum ríkjum, tveggja flokkaupplýsingar kerfi. Það einkennist af nærveru eftirlitsstofnanna í andlitið Seðlabankans og hlýða atvinnuhúsnæði lánastofnanir í öðru stigi. En það eru undantekningar. Í Frakklandi, sem virka stjórnandi sinnir fjármálaráðuneytinu. Teljast til hans eru allir bankar, þar á meðal Seðlabanka. The US rekur dreifð kerfi, þar sem helstu aðgerðir seðlabankans. Á Sovétríkjanna sinnum virkað monobankovskaya fyrirætlun. Við skulum sjá hvernig bankakerfið á landinu í dag.

eftirlitsstofnanna

Seðlabanki Rússlands var búin til í formi lögaðila, en það hefur ekki samþykkt og er ekki stjórnað af skattyfirvöldum. Getur það gefið peninga, taka þá, gefa út nýjar seðla. Sjálfseignarstofnun beint til myndunar áskilur fé flutt í fjárhagsáætlun. Uppsprettur tekna:

• Arðgreiðslur;
• Vaxtatekjur af lánum og innstæðum;
• Hagnaður af rekstri með góðmálmum, félagsréttindum, önnur verðbréf og aðra.

Virkni markmið eru að:

• skipulag bankakerfisins;
• tryggja sjálfbærni innlendum gjaldmiðli (kaupmátt á auðvitað);
• tryggja skilvirkt kerfi aðgerð.

hljóðfæri:

• vextir af rekstri bankans;
• bindiskyldu;
• endurfjármögnun;
• gjaldeyriseftirlits;
• stefnumörkun peninga- vöxt.

Samkvæmt löggjöf, viðurkenndur höfuðborg eftirlitsstofnanna og aðrar eignir hennar eru sambands eign. The Bank of Russia aðeins ráðstafa þeim. Ríkið og Seðlabankinn ábyrgð á skuldum hvers annars.

Æðsta stofnun Seðlabankans - stjórnin, sem ákvarðar stefnu stofnunarinnar. Það samanstendur af formanni og 12 meðlimir Seðlabankans. Bank lýðveldisins, sem eru svæðisbundnar eftirlitsstofnanna útibú getur ekki gefið út ábyrgðir skuldbindingar án leyfis stjórnar.

Bankar eru skipt í tvo stóra hópa: auglýsing stofnanir og non-banka lánastofnanir. Hér er hvernig á að smíða bankakerfi landsins kerfi í fyrsta stigi.

auglýsing starfsstöðvar

Tilgangur tilveru lánastofnana - er að fá hagnað. Að taka þátt í starfsemi sem þeir verða að fá leyfi frá eftirlitsstofnanna. Slíkar stofnanir geta verið búin til í mismunandi formum eigna: opinbert, lokað sveitarfélaga osfrv ...

Bankarnir hafa rétt til að framkvæma eftirfarandi aðgerðir:

• að innistæður einstaklinga og lögaðila;
• úthluta fé á eigin vegum;
• að greiða fyrir hönd þriðju aðila;
• framkvæma söfnun þjónustu;
• að öðlast;
• opna og viðhalda reikninga;
• gefa ábyrgðir og svo framvegis. d.

Bankar geta lánað frá hvor öðrum, framkvæma útreikninga um samsvarandi reikninga og framkvæma viðskipti sem stangast ekki á við lög. Lánastofnanir um allan heim eru tilbúnir til að bjóða viðskiptavinum okkar um 200 tegundir af þjónustu. En lögmálið "Á Bankar og bankastarfsemi Activity" sett bann á fjórum þeirra: verslunar-, iðnaðar-, tryggingar, einokun. Undir síðarnefnda er átt við starfsemi sem miða að því að takmarka samkeppni.

Lánastofnun getur sjálft ekki breytt verð á lánum, innlán, gildistíma samningsins. Á peningum og viðskiptavina gildi er hægt að grípa með dómi. Viðurlög eru gerðar eingöngu á grundvelli framkvæmdastjóri skjöl og eignaupptöku - á grundvelli þess sem tóku gildi um dómsniðurstöðu.

nonbanks

Þessi lánastofnanir sem hægt er að bera fram ákveðnar tegundir af starfsemi. Þessir fela í sér skipulag:

• útistandandi lán;

• að geyma gildi;

• að selja veà eign.

Svara þeirri spurningu hvernig á að smíða bankakerfi landsins kerfi í dag, getum við sagt að það samanstendur af þremur stigum. Í viðbót við Seðlabankann og auglýsing starfsstöðvar í dreifingu fjármuna sem taka þátt tryggingafélög, fjárfestingar og lífeyrissjóði, aðrar fjármálastofnanir. Hér er hvernig á að smíða bankakerfi landsins kerfi.

meginreglur starfsemi

1. Vinna innan núverandi úrræði, í raun. Vaxtatekjur af lánum og innstæðum er helsta en ekki eina uppspretta af hagnaði bankans. Í verðbólgu umhverfi, sem mestum arði svæði er markaður hlutabréfa viðskipti. Bank fé stuðlar vangaveltur. Í slíkum tilvikum, áætlanagerð fer fram á grundvelli raunverulegra fé upp.
2. Ábyrgð á framkvæmd. Bankakerfið í hagkerfinu hefur mikilvægu verkefni - til að dreifa peningum á milli atvinnugreina. Lánastofnanir eru frjáls til að velja viðskiptavini sína og fjárfestingar svæði. En allir bankar uppfylla skuldbindingar sínar af eigin rammleik, sem hægt er að leggja refsingu.
3. Samtök tengsl við viðskiptavini á markaðsaðstæðum. Að gefa út lán, bankinn er stuðst við vísbendingar lausafjárstöðu, arðsemi og áhættu.
4. Reglugerð um starfsemi framkvæmt eingöngu með óbeinum aðferðum. Ríki og lagalegar aðgerðir mynda grunn árangur, en þeir geta ekki fyrirmæli skilmála og starfsemi.

Banka- og fjármálakerfi í dag

Á undanförnum árum, hafa tilhneigingu lánastofnanir til að vera opinn. Kynna nútíma tækni (Bank greiðslukerfum, kreditkort, banka viðskiptavinur-t. H.), ýmsar tegundir af lánum. En í efnahagslegu tilliti stig af þróun kerfisins í Rússlandi langt á eftir í heiminum.

Í uppbyggingu fjárfestingarfélög fengið lítinn hlut lána - 8-10% (Japan - 65%, ESB - 42-45%, USA - 40%). bankareikninga eru 25% Rússar, og plastkort notar aðeins 10%. Í vestrænum löndum, nánast allt íbúa eldri en 18 ára hefur aðgang, og 1-2 kreditkort.

Spurning mettun svæði er bráðum þjónustu. Helstu Rússneska bankakerfið er samþjappað í stórborgarsvæði. Til að fá veð eða bíl lán í norður- og suðurhluta landsins geta bankarnir aðeins í eigu ríkisins.

Ástæður fyrir lágu stigi þróun kerfisins eru eftirfarandi:

• ríkið ekki að borga mikla athygli á þessu sviði;
• lágt virðisaukandi hagkerfisins;
• léleg innviði bankaþjónustu;
• stór hluti greiðslna sem framkvæmdar eru utan bankakerfisins;
• skortur á fullnægjandi vernd frá ríkinu.

"Bankopad» 2015

National Banking System frá 01.01.2016 tekur 681 lánastofnun. Skráðir stofnunum 947, en 266 af þeim afturkallað leyfi. Í samanburði við 2015, fjölda banka var lækkuð í 102 einingar. Sérfræðingar spá því að í 2-3 ár þessi tala mun falla til 500.

Þrátt fyrir kreppu, sem hlutfall af "hreinsun" geiri er ekki féll. Loudest á síðasta ári hefur verið endurskoðun á leyfi á "Transport" í vanefnda sambands lögum. Rúmmál greiðslur DIA er áætlaður met 39 milljarða rúblur.

Fjölda banka í Rússlandi umfram þarfir ríkisins hagkerfinu. Um 96% af landi athafna eru sameinaðar í efstu 200 stofnunum. Hlutdeild lítilla stofnana er enn 481 fellur 3,5% af eignum. Svo lengi sem efnahagsástandið batnar ekki, á litlum banka mun hafa vandamál með lausafé og framkvæmd staðla. Valkostir til að takast aðeins tveir: að selja eignir eða fara til að endurskipuleggja.

Það er erfitt að finna fjárfesta

Bankar vilja til að vera á markaðnum, mikið. Eins og kaupendur. Vandamálið er að kostnaður við framtíðarsýn beggja aðila breytileg. Eftir því að slá inn númerið á refsiaðgerðum Vestur fjárfesta er stöðugt minnkandi. Þeir eru nú að leita að samstarfsaðila í miðju og Austurlöndum fjær mörkuðum.

Starf bankakerfisins gæti vel verið á kostnað 300 stofnana. Samtök fjórða í röðun hundruð herleiddu, þjóna aðeins fjölda fyrirtækja. Í bókstaflegri merkingu að þeir eru ekki að stunda bankastarfsemi.

Niðurstöður 2015

All síðasta ári hafa bankarnir reynt að viðhalda arðsemi. En ekki allir hafa tekist. Jafnvel helstu leikmenn á markaðnum hafa sýnt met tap. Svo lengi sem íbúar eru að íhuga hvort að bera innstæður í sparisjóðnum á (pre-Breyting rúblur fyrir dollara), lánastofnanir upplifa lausafjárvanda.

Í tengslum við fall rúbla, lánasafnið dregist saman um 0,7% fyrir I ársfjórðungi 2015, varaliðinu - um 7,6%, hagnaður nam samtals 6 milljarða rúblur. Lífið verndari kastað Seðlabankanum, sem kynnti reglur léttir. Þess vegna, hlutur eftirlitsstofnanna þýðir að skuldir bankanna í lok apríl náði sögulegu hámarki - 10,4%. Stofnunin framfylgi tillit til endurskipulagt lán á ívilnandi kerfi.

Annað mál stuðningur - frekari fjármögnun bankanna með 830 milljarða rúblur. OFZ kerfi. The program unnið aðeins á seinni hluta ársins, þannig að árangur hennar er í raun er aðeins hægt að meta í lok 2016-th. En innrennslispoka leyft bönkum til að halda eiginfjárhlutföll og til að bæta gjaldeyrisforða fyrsta stigi. Greiða fyrir stuðning var skuldbinding ekki að auka kostnað af FOP og til að takmarka arður til þriggja ára. CB aðgerðir hjálpaði auka hlut lána um 0,7%, innlán - um 10,9% og hagnaður 265 milljarða rúblur.

Helstu vandamál í 2015

Helsta vandamálið - að draga úr neytenda útlán um 12% miðað við vöxt á síðasta ári síns um 8,9%. Þess vegna, runnið hóp banka sem sérhæfa sig eingöngu á unsecured lán. Stiku 6 stærstu stofnunum grein fyrir 10% af smásölu útlána og 20% af slæmur lán. Vandamál eignir þeirra vísir (15%) 2 sinnum stærri en að meðaltali í kerfinu (9%). Til að endurheimta stöðu bankanna verður að umbót á veitingu alþjónustu.

Óvænt hindrun var einnig hrun fyrirtækisins "Transaero", hefur safnast 250 milljarða rúblur skulda. vandamál hennar liggja á herðum lánveitenda hverra tap í tilfelli gjaldþrots flugfélagsins mun gera milljarða rúblur. Vanskil í atvinnuvega er gert ráð fyrir árið 2016. Öllum sviðum efnahagslífsins þjáðist af minni eftirspurn. Vonast til endurreisn þess árið 2016, nánast enginn.