Fjármálastofnun er ... Skilgreining á hugmynd

Peningar í mismunandi gerðum þeirra hafa alltaf verið og verður grundvöllur efnahagslegra samskipta á ör- og þjóðhagslegan hátt. Fjármálastofnun er virkur þátttakandi í peningakerfinu í tilteknu landi eða á alþjóðlegum fjármálamarkaði.

Hugmyndin um fjármálastofnanir

Peningar eru einnig háð viðskiptum, þar sem seljendur eru lánastofnanir. Fjármálastofnun er efnahagsleg umboðsmaður (oftast lögaðili) sem starfar á fjármálamarkaði með leyfi og veitir þjónustu við útgáfu lána, sölu verðbréfa og annarra viðskipta sem tengjast myndun sjóðstreymis.

Hlutverk fjármálafyrirtækja

Í grundvallaratriðum, fjármálafyrirtæki framkvæma milliliða aðgerðir fyrir endurdreifingu fjármuna. Núverandi eignir þeirra eru innlán samþykktar fyrir tiltekið endurgjald frá íbúum og lögaðilum, sem síðan eru seldar til annarra þátttakenda í lánssamskiptum sem lán. Auðvitað er þetta frumstæð líkan af virkni fjármálamiðlunaraðgerða, en meginreglan er enn algeng, aðeins umfang, form og þátttakendur viðskiptanna breytast. Þannig annast lánastofnanir eftirfarandi aðgerðir:

• Þátttaka í myndun og starfsemi markaðarins á peningum og verðbréfum.
• Endurdreifing peningalegs tekju í formi sparnaðar þjóðarinnar, þ.e. umbreyting þeirra í fjárfestingarsjóði.
• Ráðgjöf þátttakenda í efnahagslegum samskiptum og fjármálastjórnun.
• Áhættumat og lágmörkun.

Nútíma fjármálastofnanir, tegundir þeirra og aðgerðir

Sumir af sérstökum einkennum þátttakenda í peningamálum, sem og eiginleikum þjónustu þeirra, leyfa þeim að vera flokkuð í nokkra hópa. Á vettvangi nútíma ríkja geta verið eftirfarandi gerðir fjármálafyrirtækja:

1. Bankar eru milliliðurastofnanir í umferð þar sem mjög fljótandi eignir starfa: peninga (rafræn, reiðufé) og verðbréf.
2. Lánastofnanir utan banka - taka óbeint þátt í endurdreifingu sparnaðar. Virkni þeirra er frekar mjög sérhæfð fjármálastjórnun tekna viðskiptavina.
3. Fjárfestingarfélög - framkvæma mat á efnahagslegum áhættu og ákvarða mest aðlaðandi fjárfestingarsvið.
4. Trúnaður verkalýðsfélag - veita lán og sparnað þjónustu til félagsmanna. Mismunur frá viðskiptalegum fyrirtækjum með því að þeir stunda ekki markmiðið að græða

Bankar, eiginleikar þeirra og gerðir

Fjármálastofnun banka er milliliður sem hjálpar til við að "selja" peninga eða vöru / þjónustu, veitir ráðgjöf á sviði fjárfestinga í peningum. Þannig getum við greint þrenns konar banka:

1. Einkafjárbanki er viðskiptabanki sem veitir fólki eða efnahagslega peninga lán til fastagjalds. Vextir af lánum til viðskiptavina eru aðalatriði viðskiptabankanna. Útgjöld þessara lánafyrirtækja eru vextir af innstæðum (fjárfestingar viðskiptavina). Innlán innstæðueigenda mynda meirihluta starfsorku bankans.
2. Banki fjármögnunar sölu. Þjónusta þessa tegundar stofnunar er milligöngu í sölu á varanlegum vörum með afborgunum. Á sama tíma eru tilboðin og sala vörunnar sjálfir framkvæmdar ekki af banka, heldur viðskiptum. Bankinn hefur aðeins umsjón með útgáfu greiðslu fyrir kaupin.
3. Fjárfestingarbanki er þátttakandi í innlendum og alþjóðlegum fjármálakerfum. Viðskiptavinir þess eru lögaðilar og jafnvel ríkisstjórn ríkisins. Meginverkefni fjárfestingarstofnunarinnar er að laða að fjárfestingum í ýmsum greinum atvinnulífsins, auk milliliða í endursölu viðskipta og á sviði viðskipta með verðbréf.

Skipting viðskiptabanka samkvæmt fyrirhugaðri valkosti er frekar handahófskennd þar sem meirihluti lánafyrirtækja nær til allra þekktra svæða starfsemi: bæði fjármögnun og fjárfestingar fjármálastjórnun.

Lánastofnanir utan banka

Lánastofnanir erlendra lánastofnana eru viðskiptaleg fyrirtæki sem geta framkvæmt sérstaka bankastarfsemi á grundvelli leyfis. Meginreglan um rekstur er lækkaður í uppgjörsstarfsemi, þar sem slíkar stofnanir hafa miklu minni heimild en fjármálastofnanir banka. Dæmi um þennan hóp fyrirtækja eru sem hér segir:

• Vátryggingafélög. Meginreglan um starfsemi er lækkuð í útgáfu skuldaskuldbindinga sem viðskiptavinir nota til að ná til ófyrirséðra kostnaðar, sem listinn er kveðið á um í samningnum. Til að kaupa þessi skuldabréf greiða viðskiptavinir iðgjald. Munurinn á kvittunum á vátryggingargjöldum og greiðslur félagsins af endurgreiðslum (ef auðvitað gerist svo), auk stjórnsýslukostnaðar félagsins er hagnaður Bretlands.
• Lífeyrissjóðir í ákveðinn tíma safna framlagi peninga frá viðskiptavinum, mynda og safna veltufé. Þegar eftirlaunaldri er náð þarf að greiða mánaðarlegar bætur frá uppsafnaðri sparnaði til viðskiptavinarins. Í þessu tilviki opnar svarandinn persónulega sparisjóð, sem aðeins endurspeglar fjárhæð framlaga, en gefur ekki rétt til að nota þær að fullu. Fjárhæð þóknun er reiknuð á grundvelli almenns samþykktrar formúlu og hefur frest. Lífeyrissjóðir geta starfað bæði sem fjármálastofnanir í rússneskum opinberum geirum og sem einkafyrirtækjum.
• Pawnshops vinna á sviði einkafjármála og gefa út lítið lán til neytenda. Lánið er veitt á öryggi eingöngu skartgripa og verðmætra efnisvara, sem ef skuldir eru greiddar og seldar í uppboðum. Þar til lánið rennur út hefur bönnunarhúsið ekki rétt til að ráðstafa eigninni og stofnunin skal tryggja öryggi eignarinnar. Tekjur í þessu tilfelli eru ekki aðeins tekjur af seldu skartgripum heldur einnig af vexti lánsins, þ.e. viðskiptavinurinn verður að skila ekki aðeins lánsfjárhæðinni heldur einnig fast hlutfall.

Fjárfestingastofnanir

Fjárfestingarbanki er stofnun sem sérhæfir sig í að laða að fjárfestingum svarenda (fjárfesta). Markmið fjárfestingar er verðbréf (hlutabréf, skuldabréf, víxlar). Kostnaður þeirra getur verið breytilegur eftir núverandi markaðsaðstæðum. Afbrigði þessarar hóps samtaka:

• Miðlari og sölumenn eru milliliðir í framkvæmd verðbréfakaup- og söluviðskipta sem annast starfsemi sína á grundvelli leyfis.
• Fjárfestingarfyrirtæki - mynda ákveðna samfélag, þar sem meðlimir treysta fyrirtækinu til að stjórna fjárfestingum sínum. Slík stéttarfélag vegna fjárfestingasafna gerir það kleift að draga úr áhættu einstakra fjárfesta að engu.
• Fjárfestingarsjóðurinn, milliliður milli kröfuhafa og lántaka, er frábrugðin venjulegum miðlari vegna þess að hann gefur út skuldbindingar sínar, virkja í hlutum sem falla undir einkavæðingu annarra fyrirtækja. Tekjur af sölu verðbréfa sjóðsins senda til kaupa á skuldabréfum annarra stofnana. Munurinn á sölu og kaupum þessara verðbréfa er tekjur sjóðsins og hagnaðurinn í lok reikningsárs í formi arðs er dreift meðal félagsmanna.
• Kauphöllin er verðbréfamarkaður sem í raun framleiðir þau og veitir skilyrðin fyrir því að eiga viðskipti með hlutabréf og víxla.

Credit Union

Lánssamvinnufélög eru meðal lánastofnana utan banka, en vegna þess að slík stofnun stunda ekki hagnað getur það verið flokkuð sem sérstakur hópur. Meginreglan um stéttarfélagið byggist á fjárhagslegri gagnkvæmri aðstoð þátttakenda.

Margvísleg trúnaður verkalýðsfélag eru verðbréfasjóðir, sem hægt er að koma á fót af hópi einstaklinga og lögaðila á einni sameiginlegu eiginleiki, til dæmis landhelgi. Trúnaður verkalýðsfélag, sem og viðskiptabankar, gefa út lán með prósentu og taka innlán í formi innstæðna. Eini munurinn er sá að þessi þjónusta er aðeins í boði fyrir samstarfsaðila og hlutfall útlána er dreift meðal þátttakenda í hlutfalli við framlag þeirra.

Þörfin til að búa til MFI

Hinn mikli þunglyndi sem átti sér stað á 1930, hruni evrópskra svæðisbundinna markaða vegna seinni heimsstyrjaldar, afleiðingar flestra landa frá gullstaðlinum, fjölmargir svæðisbundnar og heimskreppu á eftirstríðstímabilinu voru forsendur fyrir því að stofna eitt miðlæg kerfi til að stjórna millilandasamskiptum milli erlendra aðila.

Svona, árið 1944, vegna samningaviðræðna þar sem 29 lönd tóku þátt, var ákveðið að búa til nýtt gjaldmiðils kerfi, Alþjóðagjaldeyrissjóðsins (IMF). Alþjóðagjaldeyrissjóðurinn um endurreisn og þróun (IBRD) var stofnuð sem framkvæmdastjórn.

Helstu fjármálastofnanir heims

Auðvitað, fyrir starfsemi peningamála og fjármálamála á heimsvísu, eru MFI og IBRD ekki nóg. Skilvirkni alþjóðlegra efnahagslegra samskipta er tryggð af eftirfarandi stofnunum:

• Alþjóðlega þróunarsamvinnustofnunin (IDA), sem veitir útlönd til þróunarríkja ívilnandi kjörum.
• International Finance Corporation - styður einkageirann ríkja.
• International Investment Guarantee Agency - stjórnar fjárfestingarstreymi í þróunarlöndunum.
• Alþjóðaviðskiptasjóður - annast alþjóðlega fjármála- og gjaldeyrisviðskipti milli seðlabanka mismunandi landa.

Samhliða alþjóðlegum fjármálastofnunum heims eru einnig svæðisbundnir:

• Evrópska Endurreisnar- og þróunarbankinn - laðar fjárfestingar á evrópskum efnahagssvæðinu og annast einnig lánshæfismat.
• Evrópska fjármálastofnunin - annast bankastarfsemi á evrópskum svæðum.
• Fjárfestingarbanki Evrópu.
• Asian Development Bank - veitir concessional lán til Asíu.
• African Development Bank.
• Inter-American Development Bank.
• Sameinuðu arabísku ríkin - veitir skilvirkt efnahagslegt samband milli arabísku ríkjanna.

Yfirlit

Rétt eins og eftirspurn býr til framboð á neytendamarkaði skapar tilvist peningalegra og efnahagslegra samskipta tilkomu fjármálastofnana, en þær eru mismunandi eftir því hvaða aðgerðir þeirra eru. Sumir þeirra vinna eingöngu á sviði einkaútlána, en aðrir veita þjónustu til lögaðila og ríkisstofnana. Á sama tíma, fjármálastofnanir, ábyrgir fyrir stjórnvöldum, starfa í nánu sambandi við viðskiptabanka lánastofnana.